Это итоговый урок нашего миникурса, и теперь у вас потихоньку должно сложиться представление об инвестициях.
В предыдущих уроках мы разобрали:
- Какие бывают инвестиционные стратегии.
- Какие существуют классы активов для пассивного инвестора.
- В чём суть индексных фондов.
- Зачем нужны биржи и брокеры.
Сегодня обсудим инвестиционные цели, портфель и план.
Инвестиционные цели
Звучит избито, но нам нужны инвестиционные цели. Например, такая: накопить $200 000 на пенсию через 20 лет.
Ключевой момент: инвестиционные цели — крупные и долгосрочные. Их ставят на десятки лет, и это нормально: мало кто может накопить на пенсию за 5 лет.
Хорошая новость: в достижении долгосрочных целей нам помогает сложный процент: чем раньше вы начнёте инвестировать, тем заметнее будут результаты через десятки лет.
Цели могут быть разные. Среди обязательных — достижение финансовой безопасности:
- Накопить финансовую подушку в размере 3-6 среднемесячных расходов.
- Начать инвестировать, чтобы накопить капитал, пассивный доход от которого сможет покрыть ваши минимальные жизненные расходы.
Чтобы рассчитать минимальный капитал для финансовой безопасности, умножьте минимальные ежемесячные расходы на 300 (или ежегодные — на 25). Можно умножить на большую цифру, тогда пассивный доход будет надёжнее.
После того как вы определились с целями, нужно составить портфель.
Инвестиционный портфель
Самое важное решение в жизни инвестора — определить доли акций и облигаций в портфеле. Здесь нет единственно правильного решения, но есть один популярный неправильный подход.
Часто советуют формулу «100 — возраст инвестора = доля акций». В ней есть здравое зерно, но возраст — не единственный и далеко не самый важный фактор, который надо учитывать.
Основные факторы — срок инвестирования и ваша устойчивость к риску. Чем дольше срок инвестирования и чем спокойнее вы переносите падения рынка, тем большую долю акций можете держать в портфеле.
Чем короче срок и чем тяжелее вы переносите падения, тем меньше акций нужно держать в портфеле, потому что ваше здоровье и сон — на первом месте.
Далее вам останется выбрать фонды, брокера и распределить инвестиции между странами.
После этого останется сделать ещё одну важную вещь.
Инвестиционный план
Инвестиционный план — это расчёт того, сколько денег и как долго вам нужно инвестировать для достижения целей.
Обычно расчёт плана немного расстраивает: выясняется, что ожидания не совпадают с реальностью.
С другой стороны, лучше иметь реалистичные ожидания. К тому же финансовый план очень мотивирует зарабатывать и откладывать больше.
Расчёт финансового плана — очень полезная штука и я рекомендую заказать его у грамотного консультанта. Консультант также может оценить вашу устойчивость к инвестиционному риску, помочь распределить активы в портфеле и ответить на другие вопросы.
Надеюсь, эти уроки вам помогли. Желаю успеха в инвестициях.
Виталий Семыкин