Инвестиционные цели, портфель и план

Это итоговый урок нашего миникурса и теперь у вас потихоньку должно сложиться представление об инвестициях.

В предыдущих уроках мы разобрали какие бывают стратегии инвестиций, какие существуют классы активов для пассивного инвестора, в чём суть индексных фондов, зачем нужны биржи и брокеры.

Сегодня обсудим инвестиционные цели, портфель и план.

Инвестиционные цели

Звучит избито, но нам необходимы инвестиционные цели. Например, такая: накопить $200 000 на пенсию через 20 лет.

Ключевой момент: инвестиционные цели — это большие цели, поэтому они долгосрочные. Они должны быть на десятки лет и это нормально, потому что мало кто может накопить на пенсию за 5 лет.

Хорошая новость, что в достижении долгосрочных целей нам помогает сложный процент: чем раньше инвестируешь, тем взрывнее будут результаты через десятки лет.

Цели могут быть разные. Среди обязательных — достижение финансовой безопасности:

  1. Накопить финансовую подушку в размере 3-6 среднемесячных расходов.
  2. Приступить к инвестициям для накопления капитала, который за счёт пассивного дохода сможет покрыть ваши минимальные жизненные расходы.

Минимальный капитал для финансовой безопасности = минимальные ежемесячные расходы умножить на 300 (или ежегодные на 25). Можно умножить на большую цифру, тогда пассивный доход будет надёжнее.

После того, как вы определились с целями, нужно составить портфель.

Инвестиционный портфель

Самое важное решение в жизни инвестора — определить доли акций и облигаций в портфеле. Здесь нет единого верного способа, но есть один популярный неправильный способ.

Часто советуют формулу “100 — возраст инвестора = доля акций”. В ней есть здравое зерно, но возраст — не единственный и далеко не самый важный фактор, который надо учитывать.

Основные факторы — срок инвестиций и личная устойчивость инвестора к риску. Чем больше срок и чем выше ваша рискоустойчивость к падениям рынка, тем большую долю акций вы можете позволить в портфеле.

Чем меньше срок и ниже ваша рискоустойчивость, тем меньше акций нужно держать в портфеле, потому что ваше здоровье и сон — в первую очередь.

Далее вам останется выбрать фонды, брокера и определить соотношение инвестиций по странам.

И останется только одна вещь, которая необходима для разумных инвестиций.

Инвестиционный план

Инвестиционный план — это расчёт того, сколько денег вам надо инвестировать (и как долго это делать) для достижения целей.

Обычно расчёт плана немного расстраивает инвесторов, потому что выясняется что их ожидания и реальный расчёт не совпадают.

С другой стороны, лучше иметь реалистичные ожидания. К тому же финансовый план очень мотивирует зарабатывать и откладывать больше.

Расчёт финансового плана — очень полезная штука и я рекомендую заказать его у грамотного консультанта. Как и диагностику вашей устойчивости к инвестиционному риску, распределение активов в портфеле и другим вопросам.

Надеюсь эти уроки вам помогли и желаю успеха в инвестициях.

Это был урок из моего бесплатного миникурса, получите все уроки на почту:

Виталий Семыкин