Сколько денег откладывать?

Чтобы накопить денег (на квартиру, машину, пенсию), их нужно откладывать. Вопрос — сколько? Существуют три стратегии:

10-20% от дохода

Это минимальная сумма, которую нужно откладывать каждый месяц со всех своих доходов. Если вы можете прожить на 100 рублей, то обычно сможете на 90 и на 80.

Если не получается — начните с 5%, с 1% или любой суммы и увеличивайте её каждый месяц.

10-20% хорошо откладывать, если вы только начали это делать или зарабатываете немного. Оптимальной является следующая стратегия.

30-50% от дохода

Многие люди в западных странах откладывают до половины зарплаты каждый месяц. И делают это десятки лет, чтобы обеспечить комфортную пенсию (а иногда и досрочную).

Да, у них выше зарплаты. Легче откладывать, когда покрыл базовые потребности и ещё остались деньги. Это всё правда, но…

Я знаю людей, которые зарабатывают по $4000 в месяц и находятся в кредитах, хотя могли бы спокойно откладывать от 30% и копить на квартиру или пенсию.

Если вы зарабатываете хотя бы $500-1000 в месяц, то начинайте откладывать уже сейчас. Если больше — тем более. Это полезная привычка, которая со временем приведёт вас к финансовой безопасности. Если не начнёте откладывать сейчас, то скорее всего не начнёте и потом.

Откладывая 50% вместо 10% вы придёте к цели как минимум в 5 раз быстрее. Я говорю “как минимум”, потому что надо ещё учитывать “сложный процент“.

Следующая стратегия не для всех, но я упомяну её:

60-90% от дохода

Некоторые много зарабатывающие люди откладывают большую часть дохода. Они понимают, что сверхдоходы вероятно не будут всегда.

Я знаю одного человека, который несколько лет зарабатывал по $1 млн. Он установил себе правило “тратить до 10% своих доходов”. Когда его доходы упали, у него осталась крупная сумма, которую он инвестировал в индексы акций разных стран — по пассивной стратегии.

Большинство на его месте потратили бы эти деньги и остались без капитала. Как в лотереях, победители которых становятся миллионерами, а через несколько лет остаются без гроша. Или звёзды спорта, которые зарабатывают миллионы, а по завершении карьеры остаются без денег.

Но даже если у вас не будет сверхдоходов, этот подход может вам пригодиться. Его хорошо применять к крупным разовым приходам (наследство, большой бонус на работе и т.д.), потому что скорее всего у вас есть регулярный доход, на который вы живёте.

Но ни одна из стратегий не будет работать, если вы не последуете принципу:

“Плати сначала себе”

Это означает, что в момент получения дохода нужно отложить деньги на свои цели (“заплатить сначала себе”), а уже потом платить другим. Если вы решите отложить потом, вероятно к тому моменту денег уже не останется.

Если у вас краткосрочные кредиты, то “заплатить сначала себе” означает потратить деньги на их погашение. А когда избавитесь от кредитов — откладывайте в подушку безопасности и затем в инвестиции.

Итого

Начните откладывать 10-20% от дохода и со временем научи́тесь откладывать 30-50% от дохода (вероятно, для этого потребуется повысить доходы), а в особо урожайные годы откладывайте большую часть доходов.

Сначала “платите себе”, а потом другим.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *